GST Reforms 2025 – Health Insurance and 0% GST Services

GST Reforms 2025 – Impact on Health Insurance Policies

The 2025 GST updates introduce flexible slabs for health insurance. Premiums for family and senior citizen plans may drop from 18% to 12%, while wellness add-ons attract just 5% GST. Input Tax Credit clarity and mandatory e-invoices simplify claims and reduce hidden costs.

Coverage Type	Old Rate	New Rate (2025)
Individual Policy (Basic)	18%	18%
Family Floater (≤ ₹10L)	18%	12%
Senior Citizen Policy	18%	12%
Preventive/Wellness Add-on	18%	5%
Corporate Group Policy	18%	18%

Tip: Renew early and check new slabs to save on premiums.

GST Reforms 2025 – Health Insurance Policies and 0% GST Services Explained

Updated: 2025

परिचय

भारत सरकार के GST Reforms 2025 ने स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance) और हेल्थकेयर सेक्टर में बड़े बदलाव किए हैं। नई दरें न केवल प्रीमियम को प्रभावित करती हैं बल्कि कुछ सेवाओं को 0% GST का लाभ भी देती हैं।

मुख्य बदलाव

• Tier-Based GST: पहले सभी हेल्थ पॉलिसी पर 18% GST लगता था। 2025 में कुछ योजनाओं पर 12%, 5% और कुछ हेल्थ सेवाओं पर 0% GST लागू।
• Input Tax Credit (ITC) Simplification: इंश्योरेंस कंपनियों के लिए आसान ITC नियम, जिससे प्रीमियम पर अप्रत्यक्ष लाभ मिलेगा।
• Digital E-Invoicing: ₹50,000 से ऊपर के प्रीमियम पर e-invoice अनिवार्य।

0% GST (Zero Rated) सेवाएं

नई नीति के अनुसार, निम्नलिखित स्वास्थ्य सेवाओं पर 0% GST लागू है:

• सरकारी अस्पतालों द्वारा प्रदान की जाने वाली सभी स्वास्थ्य सेवाएं
• जनहित मेडिकल चैरिटी ट्रस्ट और NGO क्लीनिक द्वारा फ्री/सस्ती उपचार सेवाएं
• टीकाकरण (Vaccination) और राष्ट्रीय स्वास्थ्य मिशन की सेवाएं
• रक्तदान/ब्लड बैंक सेवाएं
• प्राकृतिक आपदा में सरकारी राहत स्वास्थ्य सेवाएं

नोट: सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों पर 0% GST लागू नहीं है।

📊 GST स्लैब तालिका (Health Insurance – 2025)

Coverage/Service Type	पुरानी दर	नई दर (2025)
Individual Policy (Basic)	18%	18%
Family Floater (≤ ₹10L)	18%	12%
Senior Citizen Policy	18%	12%
Preventive/Wellness Add-on	18%	5%
Corporate Group Policy	18%	18%
Govt/Charitable Hospital Services	0%	0%
National Immunization & Blood Banks	0%	0%

पॉलिसीधारकों पर प्रभाव

• कम प्रीमियम: फैमिली व सीनियर प्लान्स में 12% तक GST घटने से सालाना प्रीमियम कम होगा।
• Zero GST सेवाएं: सरकारी/चैरिटी अस्पतालों व राष्ट्रीय स्वास्थ्य मिशन सेवाएं टैक्स फ्री।
• 80D टैक्स डिडक्शन: हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम पर टैक्स कटौती पहले जैसी जारी।

💡 सुझाव

• पॉलिसी रिन्यूअल से पहले नई GST स्लैब जांचें।
• Zero GST वाली सरकारी/NGO स्वास्थ्य सेवाओं का लाभ लें।