एक non-linked, participating traditional whole‑life endowment plan है, जिसमें आप जीवन सुरक्षा और बचत—दोनों का लाभ एक साथ पा सकते हैं। 1 अक्टूबर 2024 को यह नया स्वरूप लॉन्च हुआ (पहले प्लान नंबर 915 था)
📌 पात्रता (Eligibility)
न्यूनतम प्रवेश आयु: 18 वर्ष
अधिकतम प्रवेश आयु: 50 वर्ष
पॉलिसी अवधि (टर्म): 15–35 वर्ष
मैच्योरिटी आयु: अधिकतम 75 वर्ष
💰 बीमा राशि (Sum Assured)
न्यूनतम बेसिक SA: ₹2 लाख (पहले ₹1 लाख था)
अधिकतम कोई सीमा नहीं
संख्याएं विभाजित: ₹2–4.5 लाख = ₹5k की वृद्धि; ₹4.5–9 लाख = ₹50k; ₹9 लाख+ = ₹1 लाख की वृद्धि
⚰️ मृत्यु लाभ (Death Benefit)
यदि पॉलिसी अवधि या मृत्यु के बाद भी (whole life कम कवरेज):पॉलिसी अवधि में: ज्यादा होगी—125 % बेसिक SA या 7× वर्षाना प्रीमियम, साथ में सालाना बोनस और अंतिम बोनस (यदि उपलब्ध हो)
पॉलिसी अवधि के बाद: केवल बेसिक SA मिलेगा
🎯 मैच्योरिटी लाभ (Maturity Benefit)
नियमित प्रीमियम भुगतान के बाद योजना मैच्योरिटी तक जीवित रहने पर मिलता है:
बेसिक SA
जमा Simple Reversionary Bonus
Final Additional Bonus — यदि LIC घोषित करे
🌟 बोनस और लाभ सहभागिता
सरल प्रत्यावर्ती बोनस हर वर्ष घोषित होता है
अंतिम बोनस (FAB) मृत्यु/मैच्योरिटी पर मिल सकता है
🔁 सरेंडर और लोन सुविधा
सरेंडर वैल्यू पॉलिसी के 1 वर्ष के बाद मिलना शुरू; पहले 3 साल की आवश्यकता थी
लोन पहला 2 वर्ष: 50 % प्रीमियम, 3 वर्ष के बाद 75 % तक
➕ अतिरिक्त राइडर्स (Riders)
Optional:
Accidental Death & Disability Benefit Rider
Accidental Death Rider
New Term Assurance Rider
Critical Illness Rider उपलब्ध नहीं है
⏳ अतिरिक्त सुविधाएँ
फ्री‑लुक अवधि: 30 दिन
सेटलमेंट विकल्प: लाभ (मृत्यु या मैच्योरिटी) को 5/10/15/20 वर्ष में किस्तों में प्राप्त करना संभव
प्रीमियम रिबेट: वार्षिक –2 %, अर्धवार्षिक –1 %, त्रैमासिक/मासिक –0%; उच्च SA पर अतिरिक्त रिबेट भी उपलब्ध
पॉलिसी पुनर्जीवित (revival): 5 वर्ष के भीतर
ग्रेट्स अवधि: 15–30 दिन प्रीमियम भुगतान में देरी पर
💸 कर लाभ (Tax Benefits)
Indian Income Tax Act:
धारा 80C के तहत प्रीमियम कटौतीधारा 10(10D) के तहत मृत्यु/मैच्योरिटी लाभ टैक्स‑फ्री
🎯 सारांश तालिका
विशेषता विवरण प्रवेश :आयु 18–50 वर्षपॉलिसी अवधि :15–35 वर्ष
बेसिक SA: ₹2 लाख से—सीमा नहीं
मृत्यु लाभ :125 % SA या 7× प्रीमियम + बोनस
मैच्योरिटी लाभ: SA + बोनस + FAB
सरेंडर :1 वर्ष बाद वैध
लोन :50–75 % तक
राइडर्स :Accidental, Disability, Term Assurance
बोनस सादे + अंतिम
कर लाभ 80C, 10(10D)
फ्री‑लुक 30 दिन
सीटलमेंट लचीलापन (5–20 वर्ष)
💬 Reddit उपयोगकर्ताओं का अनुभव
कई उपयोगकर्ताओं ने आलोचना की कि Jeevan Anand योजनाएं अपेक्षाकृत कम रिटर्न (4–8%) देती हैं, और ड्रॉप-आउट पर भारी नुकसान होता है।
“The policies are designed to put you in a loss if you exit earlier… they also give a final IRR of a stupendous 6% or so”
“none of them worth it … surrender them and put the money into SIP that will have better returns.”
✅ उपसंहार
LIC New Jeevan Anand 715 एक सुरक्षित, पारंपरिक जीवन-सम्पूर्ण निवेश विकल्प है—पूरे जीवन कवर, बोनस और टैक्स लाभ के साथ। लेकिन यदि आपकी प्राथमिकता उच्च लाभ दर या लिक्विडिटी होती है, तो उसे म्यूचुअल फंड या टर्म इंश्योरेंस जैसे विकल्पों से तुलना करना उपयोगी होगा।
आपकी उम्र 30 वर्ष है और आप LIC New Jeevan Anand Plan (प्लान नंबर 715) लेना चाहते हैं, तो नीचे इसकी मुख्य जानकारी दी गई है — आपके लिए विशेष रूप से तैयार की गई:
✅ आपकी प्रोफाइल:
उम्र: 30 वर्षनीचतम बीमा राशि (Sum Assured): ₹2,00,000 (या उससे अधिक)
पॉलिसी अवधि (Term): 15 से 35 वर्ष तक आपकी पसंद के अनुसार
प्रीमियम भुगतान अवधि: पॉलिसी टर्म के बराबर
मैच्योरिटी आयु: अधिकतम 75 वर्ष
💰 अनुमानित प्रीमियम (₹2 लाख सम एश्योर्ड के लिए, वार्षिक प्रीमियम)
पॉलिसी अवधि (Term)वार्षिक प्रीमियम (लगभग)
15 वर्ष ₹15,900 – ₹16,300
20 वर्ष ₹11,000 – ₹11,500
25 वर्ष ₹8,500 – - ₹8,900
30 वर्ष ₹7,000 – ₹7,500
35 वर्ष ₹6,200 – ₹6,500
टिप: यह प्रीमियम बेसिक प्लान का है (बिना किसी राइडर के और टैक्स छोड़कर)। सटीक गणना के लिए LIC एजेंट या ऑफिस से संपर्क करें।
🎁
लाभ (30 वर्ष उम्र वालों के लिए):
🔹 मैच्योरिटी लाभ (Maturity Benefit) पॉलिसी टर्म पूरी होने पर आपको मिलेगा:
बेसिक सम एश्योर्ड ₹2,00,000
सरल बोनस (हर वर्ष बढ़ता है)
अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB), यदि घोषित हुआ
उदाहरण (25 साल के टर्म पर):
मैच्योरिटी पर कुल मिलाकर ₹4,00,000 – ₹4,50,000 तक मिल सकते हैं*
⚰️ मृत्यु लाभ (Death Benefit):
अगर बीमित व्यक्ति की मृत्यु पॉलिसी अवधि में हो जाती है:
125% बेसिक सम एश्योर्ड या 7 गुना वार्षिक प्रीमियम — जो भी अधिक हो
बोनस और अंतिम बोनस भी शामिल होगा
यह राशि परिवार/नॉमिनी को दी जाएगी
➕ अन्य सुविधाएं:पॉलिसी के बाद भी जीवन भर ₹2 लाख तक कवर जारी रहता है
ऋण सुविधा (Loan) उपलब्ध – 2 साल बाद
सरेंडर वैल्यू – 2 साल बाद
टैक्स छूट: धारा 80C और 10(10D)
फ्री लुक अवधि: 30 दिन
सेटलमेंट विकल्प: राशि को किस्तों में लेना
🔄 राइडर्स (Extra Cover) – ऐच्छिक:
एक्सीडेंटल डेथ राइडर
डिसएबिलिटी राइडर
टर्म एश्योरेंस राइडर
यदि आप 30 साल के हैं, तो यह योजना:
आपके लिए लंबी अवधि की सुरक्षित बचत + जीवन कवर देती है।
आप इसे रिटायरमेंट प्लान की तरह भी देख सकते हैं।
0 Comments