Lic New Jeevan Umang plan

LIC Jeevan Umang (योजना संख्या: 745) – हिंदी में संक्षिप्त विवरण

योजना का प्रकार:

यह एक पार, नॉन-लिंक्ड, व्यक्तिगत, बचत, संपूर्ण जीवन बीमा योजना है, जो परिवार को आय और सुरक्षा दोनों प्रदान करती है। इस योजना में प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत से लेकर पॉलिसीधारक के जीवित रहने तक हर साल सर्वाइवल लाभ मिलता है, और मैच्योरिटी या पॉलिसीधारक की मृत्यु पर एकमुश्त राशि दी जाती है1

मुख्य विशेषताएं:

सीमित प्रीमियम भुगतान के साथ संपूर्ण जीवन बीमा।


प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत से हर वर्ष बेसिक सम एश्योर्ड का 8% सर्वाइवल लाभ के रूप में मिलेगा, जब तक पॉलिसीधारक जीवित हैं या मैच्योरिटी से पहले की पॉलिसी वर्षगांठ तक, जो भी पहले हो।

मैच्योरिटी या पॉलिसीधारक की मृत्यु पर एकमुश्त राशि का भुगतान।

प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने की सुविधा।

डेथ बेनिफिट को किस्तों में लेने का विकल्प।

अतिरिक्त प्रीमियम देकर राइडर बेनिफिट्स जोड़ने का विकल्प।

उच्च सम एश्योर्ड पर आकर्षक छूट।

लोन सुविधा के माध्यम से तरलता की सुविधा।

पात्रता एवं अन्य शर्तें:

न्यूनतम बेसिक सम एश्योर्ड: ₹2,00,000

अधिकतम बेसिक सम एश्योर्ड: कोई सीमा नहीं

प्रीमियम भुगतान अवधि: 15, 20, 25, 30 वर्ष

पॉलिसी अवधि: 100 वर्ष – प्रवेश आयु के अनुसार

न्यूनतम प्रवेश आयु: 30 दिन

अधिकतम प्रवेश आयु: 15 वर्ष के लिए – 55 वर्ष, 20 वर्ष के लिए – 50 वर्ष, 25 वर्ष के लिए – 45 वर्ष, 30 वर्ष के लिए – 40 वर्ष

मैच्योरिटी पर आयु: 100 वर्ष

मुख्य लाभ:

1. मृत्यु लाभ (Death Benefit):

जोखिम शुरू होने से पहले मृत्यु पर: चुकाए गए प्रीमियम (बिना ब्याज के, टैक्स, अतिरिक्त प्रीमियम और राइडर प्रीमियम छोड़कर) वापस।


जोखिम शुरू होने के बाद मृत्यु पर: “सम एश्योर्ड ऑन डेथ” + संचित साधारण बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस (यदि कोई हो)।
“सम एश्योर्ड ऑन डेथ” = वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना या बेसिक सम एश्योर्ड, जो अधिक हो।
यह राशि चुकाए गए कुल प्रीमियम का कम से कम 105% होगी।

2. सर्वाइवल लाभ (Survival Benefit):

प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी होने के बाद हर वर्ष बेसिक सम एश्योर्ड का 8%, जब तक पॉलिसीधारक जीवित हैं या मैच्योरिटी से पहले की पॉलिसी वर्षगांठ तक, जो भी पहले हो।

3. मैच्योरिटी लाभ (Maturity Benefit):

पॉलिसी अवधि के अंत में, यदि पॉलिसीधारक जीवित हैं, तो बेसिक सम एश्योर्ड + संचित साधारण बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस (यदि कोई हो) मिलेगा।

4. लाभांश में भागीदारी (Participation in Profits):

पॉलिसी प्रीमियम भुगतान अवधि में कंपनी के लाभ के अनुसार साधारण बोनस मिलेगा।

पूरी तरह से भुगतान की गई पॉलिसी या कुछ शर्तों पर पॉलिसी के लिए, प्रीमियम भुगतान अवधि के बाद भी लाभांश मिल सकता है।

उपलब्ध विकल्प:

राइडर बेनिफिट्स:

एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर

एक्सीडेंट बेनिफिट राइडर

न्यू टर्म एश्योरेंस राइडर

प्रीमियम वेवर बेनिफिट राइडर

डेथ बेनिफिट किस्तों में लेने का विकल्प:

5, 10 या 15 वर्षों में वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक किस्तों में।

प्रीमियम भुगतान के विकल्प:

वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक (NACH के माध्यम से)

वेतन कटौती के माध्यम से भी भुगतान संभव

ग्रेस पीरियड:

वार्षिक/अर्धवार्षिक/त्रैमासिक प्रीमियम के लिए 30 दिन

मासिक प्रीमियम के लिए 15 दिन

नमूना प्रीमियम (₹2 लाख सम एश्योर्ड के लिए):

ग्रेस पीरियड:

• वार्षिक/अर्धवार्षिक/त्रैमासिक प्रीमियम के लिए 30 दिन

• मासिक प्रीमियम के लिए 15 दिन

नमूना प्रीमियम (₹2 लाख सम एश्योर्ड के लिए):

आयु	प्रीमियम भुगतान अवधि (वर्ष)	वार्षिक प्रीमियम (रु.)
20	15	16,542
20	20	11,407
20	25	8,536
20	30	6,840
30	15	16,542
30	20	11,407
30	25	8,595
30	30	7,027
40	15	16,542
40	20	11,476
40	25	9,036
40	30	7,664
50	15	16,542
50	20	12,368

छूट (Rebates):

वार्षिक मोड: टेबुलर प्रीमियम का 2%

अर्धवार्षिक मोड: 1%

उच्च सम एश्योर्ड पर अतिरिक्त छूट

इस योजना के मुख्य लाभ और विशेषताएं क्या हैं जो मुझे आकर्षित कर सकते हैं

मुख्य लाभ (Key Benefits)

जीवनभर सुरक्षा (Whole Life Cover)

यह योजना 100 वर्ष की आयु तक बीमा सुरक्षा देती है।


सीमित समय तक प्रीमियम देना होता है, लेकिन सुरक्षा पूरी उम्र मिलती है।


हर साल गारंटीड आय (Guaranteed Annual Income)

प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी होने के बाद, हर साल बेसिक सम एश्योर्ड का 8% आपको सर्वाइवल बेनिफिट के रूप में मिलता है।


यह आय आपके जीवित रहने तक या पॉलिसी मैच्योरिटी (100 वर्ष) से पहले तक मिलती है।


मृत्यु या मैच्योरिटी पर एकमुश्त राशि (Lump Sum on Death or Maturity)

पॉलिसीधारक की मृत्यु या पॉलिसी के मैच्योर होने पर बेसिक सम एश्योर्ड + बोनस एकमुश्त मिलती है।


बोनस का लाभ (Profit Participation)

कंपनी के मुनाफे में हिस्सा मिलता है, जिससे आपको साधारण बोनस और फाइनल एडिशनल बोनस भी मिल सकता है।


लोन सुविधा (Loan Facility)

जरूरत पड़ने पर पॉलिसी पर लोन भी ले सकते हैं, जिससे वित्तीय आपात स्थिति में मदद मिलती है।
मुख्य विशेषताएँ (Key Features)

प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने की सुविधा

आप 15, 20, 25 या 30 वर्षों की प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं।

राइडर विकल्प (Rider Options)

अतिरिक्त प्रीमियम देकर एक्सीडेंटल डेथ, डिसएबिलिटी, टर्म एश्योरेंस और प्रीमियम वेवर राइडर जोड़ सकते हैं।

डेथ बेनिफिट किस्तों में लेने का विकल्प

मृत्यु लाभ को 5, 10 या 15 वर्षों में किस्तों में भी प्राप्त कर सकते हैं।

प्रीमियम भुगतान के कई विकल्प

वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक (NACH के माध्यम से) भुगतान कर सकते हैं।

उच्च सम एश्योर्ड पर छूट (High Sum Assured Rebate)

ज्यादा बीमा राशि लेने पर प्रीमियम में अतिरिक्त छूट मिलती है।

ग्रेस पीरियड (Grace Period)

वार्षिक/अर्धवार्षिक/त्रैमासिक प्रीमियम के लिए 30 दिन और मासिक के लिए 15 दिन की छूट मिलती है।
आपके लिए यह योजना क्यों आकर्षक है?

आजीवन सुरक्षा और नियमित आय: एक बार प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी होने के बाद, आपको जीवनभर हर साल गारंटीड आय मिलती है।

परिवार की सुरक्षा: आपकी मृत्यु पर आपके परिवार को एकमुश्त राशि मिलती है।

लचीलापन: प्रीमियम भुगतान अवधि और राइडर विकल्पों में लचीलापन।

बोनस का लाभ: कंपनी के लाभ में भागीदारी के कारण अतिरिक्त बोनस मिल सकता है।

लोन सुविधा: आप जरूरत पड़ने पर पॉलिसी पर लोन भी ले सकते हैं।

संक्षेप में:
LIC Jeevan Umang योजना सुरक्षा, बचत और नियमित आय का बेहतरीन संयोजन है। यह बच्चों, युवाओं, नौकरीपेशा या रिटायरमेंट की प्लानिंग करने वालों के लिए एक आदर्श योजना है।

✅ LIC Jeevan Umang Plan (Plan No. 945)

🔷 मुख्य विशेषताएं:

• एक Participating Whole Life Plan है।

• लाइफ कवर + नियमित सालाना आय (Survival Benefit) + मaturity पर एकमुश्त राशि

• जीवन भर की सुरक्षा (100 साल की उम्र तक) + 25 साल से लेकर हर साल गारंटीड इनकम।

• बचत + सुरक्षा दोनों का लाभ।

• बच्चों, युवा, वरिष्ठ नागरिक — सभी के लिए उपयुक्त।

---

📋 मुख्य विवरण:

विवरण	जानकारी
उम्र सीमा	90 दिन से 55 वर्ष
पॉलिसी टर्म	100 साल तक
प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT)	15, 20, 25, 30 वर्ष
न्यूनतम सम एश्योर्ड	₹2 लाख
Survival Benefit	PPT पूरी होने के बाद हर साल 8% सम एश्योर्ड का भुगतान (जीवन भर)
Death Benefit	Nominee को सम एश्योर्ड + बोनस + फाइनल ऐडिशनल बोनस
Loan Facility	उपलब्ध
Maturity Benefit	100 वर्ष की उम्र पर सम एश्योर्ड + बोनस

---

🎯 Jeevan Umang कैसे काम करता है?

उदाहरण के लिए मान लीजिए:

• उम्र: 30 साल

• सम एश्योर्ड: ₹5 लाख

• प्रीमियम टर्म: 20 वर्ष

• प्रीमियम: लगभग ₹24,000 प्रति वर्ष

✅ 20 साल तक प्रीमियम देंगे
✅ उसके बाद हर साल ₹40,000 (8% of ₹5 लाख) की इनकम जीवनभर
✅ मृत्यु या 100 साल की उम्र पर सम एश्योर्ड + बोनस मिलेगा

---

🔁 तुलना: Jeevan Umang vs Other Life Insurance Plans

विशेषता	LIC Jeevan Umang	HDFC Life Sanchay Plus	ICICI Pru GIFT Plan
टाइप	Whole Life + Income	Income Benefit Plan	Whole Life Guarantee
उम्र सीमा	90 दिन – 55 वर्ष	30 दिन – 60 वर्ष	30 दिन – 60 वर्ष
प्रीमियम टर्म	15, 20, 25, 30 वर्ष	5/6/10 वर्ष	10/12 वर्ष
इनकम शुरू	PPT के बाद	PPT के बाद	PPT के बाद
इनकम का तरीका	8% सम एश्योर्ड (गारंटीड)	गारंटीड सालाना/लाइफटाइम इनकम	गारंटीड इनकम 99 वर्ष तक
डेथ बेनिफिट	सम एश्योर्ड + बोनस	105% प्रीमियम + बोनस	सम एश्योर्ड + बोनस
कंपनी की साख	सरकारी (High Trust)	Private (Strong Brand)	Private (Strong Brand)
बोनस लाभ	Yes (Participating Plan)	Depends	Yes

---

✅ Jeevan Umang Plan किन लोगों के लिए उपयुक्त है?

• जो लंबी अवधि के लिए निश्चित इनकम चाहते हैं

• रिटायरमेंट के लिए इनकम प्लान कर रहे हैं

• बच्चों के भविष्य के लिए सुरक्षित निवेश चाहते हैं

• बिना रिस्क के गारंटीड रिटर्न चाहते हैं

---

📌 निष्कर्ष:

• LIC Jeevan Umang आपको एक सुरक्षित और स्थिर इनकम सोर्स देता है, साथ ही जीवन भर का सुरक्षा कवच।

• अगर आप चाहते हैं कि रिटायरमेंट या भविष्य में हर साल एक निश्चित रकम आती रहे, तो ये प्लान आदर्श है।

• HDFC या ICICI जैसी निजी कंपनियां भी अच्छे प्लान देती हैं, पर LIC का ट्रस्ट और गारंटीड बोनस एक बड़ा फायदा है।